안녕하세요. 이번 포스트 주제는 암보험료 입니다. 보험을 비교하다보면 뭔가 되게 비슷한거 같은데 가격 차이가 많이 날 때가 있죠? 암보험 가격이 여기 저기 다 제각각인데 왜 그런지 궁금해 하는 분들이 계시더라고요. 이번 포스트에서는 왜 그런지 간략하게 알려드릴게요.
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암보험료 결정 요인
보험회사의 보험료는 수많은 이유들이 결합되어 가격에 반영이 되는데요. 가입자의 연령과 성별, 직업, 회사 선택 등에 따라 상당히 달라집니다.
- 나이: 일반적으로 나이가 많을수록 암보험료는 비싸집니다.
- 성별: 회사별로 다르기도 한데, 자신의 연령에서 남자의 암 위험, 여자의 암 위험을 따져 그 위험이 더 높은 성별에서 암보험료가 더 높습니다.
- 직업: 상해 보장은 직업(상해급수)와 관련이 있지만 질병은 직업에 따른 보험료 영향은 없습니다. 다만 일부 회사에서 암 발병 위험이 높은 인수위험군의 직업은 존재하죠.
조건이 다 같은데도 암보험 가격은 다르다?
그럼 위 조건이 다 같으면 암보험 가격은 똑같아질까요? 그건 아닙니다. 회사별로 다른데요. 회사별로 달라지는 이유는 다음과 같아요.
- 각 회사별 손해율: 해당 회사의 암에 대한 손해율은 암보험료에 적지 않은 영향을 줍니다.
- 예정이율: 해당 회사가 선택하고 있는 예정이율도 보험료에 영향을 주는 요인입니다.
- 기타: 그 외 사업비 등 기타 요인이 작용합니다.
다른 조건이 다 같은데 ○○회사에서 암진단비 1천만원에 대한 보험료와 ◇◇회사의 암진단비 1천만원에 대한 보험료가 다르다면 아마 이 두 회사의 손해율이 영향을 미쳤을거란 추측을 해보실 수 있게 되는 거죠.
하지만 이런 점에 주의하세요!
하지만 그렇지 않은 경우도 있습니다. 예외의 경우는 어떤 경우들일까요?
- 암진단비 보장 범위: 똑같은 암(유사암 제외)진단비라고 표시되었더라도 유사암으로 제외되는 암의 종류가 다르다면 암보험료는 차이가 날 수 있죠. 유사암으로 제외되는 암의 종류가 적으면 고객에게 유리하고 회사에 불리하다고 볼 수 있는데요. 회사에 불리하다라는 뜻은 손해율에 영향을 많이 준다라고 볼 수 있고, 손해율은 결국 암보험 가격과 연관성이 있는 부분이니까요.
- 갱신형 vs 비갱신형: 상품의 유형에 따라서도 암보험 가격은 다릅니다. 갱신형은 초기 가입 시 보험료 부담이 상대적으로 낮지만 갱신되면서 보험료가 차츰 오를 수 있고, 반대로 비갱신형은 초기 보험료 부담이 더 높지만 갱신되지 않으므로 보험료는 고정입니다. 30세에 동일한 암진단비 5천만원의 갱신형 암보험 가격과 비갱신형 암보험 가격은 당연히 다를 수 밖에 없겠죠.
- 감액기간, 납입면제 조건: 암보험을 가입 후 내가 정한 암진단비의 100%를 온전히 다 받기까지 대기하는 기간을 감액기간이라 부르는데요. 감액기간의 길고 짧음도 암보험료에 영향을 줄 수 있어요. 그리고 납입면제가 되는 상품과 안 되는 상품도 차이가 날 수 있어요.
- 순수보장형 vs 만기환급형: 동일한 보장이며 같은 조건이라도 순수보장형으로 나중에 만기가 도래했을 때 내가 낸 보험료를 돌려받지 않는 조건이라면 보험료 부담은 환급형암보험에 비해 낮을 수 밖에 없습니다.
- 무배당 암보험 vs 유배당 암보험: 배당금 지급을 하는 상품인지 아닌지에 따라서도 가격은 다릅니다. 무배당 암보험에 비해 유배당 암보험이 암보험료가 더 높죠.
- 일반심사 vs 간편심사: 심사유형에 따라서도 다릅니다. 간편심사가 상대적으로 더 비쌉니다.
- 로그앱 할인: 자신의 명의로 된 스마트폰에 로그앱을 설치하고, 최근 2년 이내의 국가 건강검진 기록을 조회하여 일정 요건 이상으로 건강하다고 판정이 되면 암보험료 할인혜택이 주어집니다. 이 조건이냐 아니냐에 따라서도 암보험 가격은 달라질 수 있죠.
- 납입기간 및 만기: 납입기간의 길고 짧음, 보험의 만기가 몇 살까지인지 등에 따라서도 달라지고요.
정리해보면!
암보험 가격은 여러 요인에 의해 달라집니다.
연령, 성별, 직업, 암진단비 범위, 납입기간, 만기, 손해율, 예정이율, 사업비, 심사방식, 갱신 여부, 감액기간 및 납입면제 조건, 환급형 유무, 배당금 유무, 건강 할인 적용 여부... 정말 많은 부분이 영향을 미치죠.
이런 모든 경우의 수를 생각하면서 나에게 더 적합한 암보험을 찾아내야 하는데요. 단순히 암보험료 비교에 그치기 보다는 나에게 더 적합한 좋은 회사를 찾는다는 마음가짐으로 전문가와 함께 꼼꼼히 짚어보면서 암보험을 준비하면 좋겠습니다.
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